инвестирование - Передачи Пенсионных Накоплений При Смене Места Работы





--- Имущественному планированию вопросы ежегодно задают клиенты


Когда работники меняют работу, их пенсионные накопления в спонсируемых работодателем планов (планов работодателем), как правило, уходят и расходуются. Это вполне понятное явление, пусть и неудачным. Мы покажем вам, как избежать ловушки обналичить свои пенсионные накопления и как передать ваши средства, когда вы меняете место работы.
Статистика говорит История
Почти половина всех работников в США берет деньги из их Пенсионного фонда и потратить их, когда они меняют работу, по данным Федерального опроса резервной 2004 потребительских финансов. Короче говоря, многие люди полностью истощит свои пенсионные накопления, когда они меняют работу. Достоверных данных о смене работы неуловима, но многие исследования свидетельствуют, что средний работник будет менять семь раз на протяжении всей жизни. “Бюро статистики труда прогнозирует, что средний работник будет занимать 10 рабочих мест до 40 лет, и Forrester Research предсказывает, что в среднем человек будет занимать 12-15 рабочих мест в его или ее жизни”, - отмечает Кирк Чисхолм, богатство менеджер по инновационным консультативной группы в Лексингтон массы.
Есть несколько причин, почему люди тратят свои сбережения на пенсию . Во-первых, часто наблюдается задержка между временем, человек, который меняет работу, получает последний чек от его предыдущего работодателя и первый чек от нового работодателя. Во-вторых, многие люди принимают время между заданиями. Если у них не хватает чрезвычайного фонда спасены, они склонны использовать свои пенсионные накопления для оплаты счетов до первой проверки от новой работы приезжает. В-третьих, когда возникает возможность тратить немалые деньги, многие люди просто не могу удержаться. В-четвертых, организовать для перемещения и реинвестировать свои деньги может быть проблемой, особенно если Вы не знакомы или знакомы с идеей принятия инвестиционных решений.
“У меня были клиенты, которые хотели использовать свои пенсионные накопления перед погружением в свой Сберегательный счет, потому, что это было труднее сохранить деньги в их Сберегательного счета. Сохранение в их 401(K) и Ira был настолько автоматическим, и поэтому безболезненно, они считали потери до 50% процентов своих пенсионных денег на налоги и штрафы гораздо менее болезненно, чем окунать в их банковский счет сбережений”, - говорит Русс Blahetka, СФП®, управляющий директор Vestnomics Управление активами в Кэмпбелл, штат Калифорния.
К сожалению, неспособность пролонгировать пенсионные активы в план нового работодателя или на индивидуальный Пенсионный счет (Ира) это вообще большая ошибка, которая ведет к большим проблемам. Передачи вашего выхода на пенсию остаток на счете в Ира или план вашего нового работодателя будет помочь предотвратить вас от тратить свои заначки . (Научиться переводить ваши пенсионные фонды, см. в разделе Общие ошибки опрокидывание Ира и наши 401(K) и квалифицированных планы учебник. )
Не решающий момент кризиса
Высокий процент выплат по сравнению с ролловерами побудило законодателей принять меры в целях поощрения работников пролонгировать свои квалифицированные уравновешивает план в Ира или другой Пенсионный план право при смене работы. До 28 марта 2005 года, работодатели могут автоматически закрыть квалифицированные План счетов и отправить чек на экс-сотрудника, если квалифицированный баланс план бывшего сотрудника $5000 или меньше.
Экономический рост и налоговых льгот примирению закон 2001 (EGTRRA) изменить эти правила, что делает его обязательным для работодателей, чтобы автоматически отправить плановых балансов для Ира, если остаток на счете составляет от $1000 и $5,000 – если работник предоставляет письменное разрешение на сумму, уплаченную ему или ей. Хотя это хорошее начало, это не решает проблему, так как ролловеров, как правило, отправленные на счета денежного рынка, которые дают мало возможностей для роста.
Почему нельзя обналичить и потратить
Тратить свои пенсионные сбережения на что-нибудь другое, чем выход на пенсию-это плохая идея. Как только деньги пропали, оно больше не доступно для начисления заработка на ваш гнезде яйцо. Упущенная возможность для роста за счет наращения никогда не могут быть пойманы и может быть особенно вредно для пожилых работников с немного времени, чтобы пополнить свои заначки. Он также губителен для молодых рабочих, которые несколько десятилетий от ухода. Потратив сегодня 5000$, работник с 40 лет до выхода на пенсию может быть пройдя до $80,000 (при условии, что потраченных денег было бы в два раза каждые восемь лет) на пенсии деньги. (Чтобы читать больше, см. задержка в экономии на пенсию стоит больше в долгосрочной перспективе и 8 причин, чтобы не взять с Вашего 401(к). )
Независимо от того, вы отработали на пять лет или на 15 лет, тратя деньги из своего пенсионного плана, а не пролонгации оставляет вас ни с чем на пути пенсионных накоплений, чтобы показать за все те годы, что вы работали. Когда вы начинаете новую работу, вы будете начинать с нуля в отделе заначки . Для того, чтобы компенсировать деньги, которые вы потратили, вполне вероятно, что любое повышение, которое вы получили для смены работы потребуется вложить в ваш новый Пенсионный план, если вы хотите иметь какую-либо надежду на замене потеряли пенсионные сбережения .
Если мысль о комфортной, хорошо накопительной пенсии не достаточно, чтобы держать вас от траты пенсионных накоплений, возможно, перспектива потерять деньги на налоги и штрафы будут убедить вы, чтобы пересмотреть. Считаю, что пролонгация-право распределения от вашего лечащего план счета, которые выплачиваются вам будут предметом Федерального подоходного налога 20%; кроме того, сумма может быть при условии раннего распространения штраф в размере 10%, если снятие происходит, прежде чем вы достигнете возраста 59½ и если вы имеете право на исключение.
Ролловеры и подоходный налог
Когда вы меняете место работы, вы обычно имеете право пролонгировать свой квалифицированных баланс план к традиционной Ira или другого работодателя-авторами плана, предполагая, что сумма ролловера право. Если это сделано в качестве прямого ролловера, налоги будут удержаны из суммы. Если у вас есть сумма, выплаченная вам вместо 20% будет взиматься на федеральные налоги и у вас будет 60 дней, чтобы пролонгировать сумму. Далее, если вы намерены пролонгировать всю сумму, вы должны составить 20% удержаны налоги из своего кармана.
Чтобы помочь упростить процесс, “поговорить с менеджером человеческих ресурсов на ваш старый работодатель, чтобы получить любые документы, необходимые для начала пролонгации”, - говорит Марк Хебнер, Учредитель и президент, Фонд Индекс консультанты, Инк. Ирвайн, Калифорния. и автор “индексные фонды: 12-шаговую программу восстановления для активных инвесторов. ” “Кроме того, есть план в отношении того, где вы хотите, чтобы активы, чтобы пойти. Если это 401(к) план вашего нового работодателя, поговорите с вашим текущим менеджером по персоналу, чтобы убедиться, что все выстроились в очередь для того, чтобы получить перевод. Если в ролловер Ира, есть аккаунт уже создан для получения активов. Это позволит создать плавный переход для опрокидывания. ”
Нижняя Линия
В идеале, смена работы повлечет за собой увеличение заработной платы и возможности для профессионального роста. Если это так, выделите часть своего повышения к повышению своего уровня жизни, а другая часть для вашего выхода на пенсию гнезде яйцо. Кроме того, добавить немного аварийного фонда, который может помочь вам продержаться в течение периода, когда вы имеете более низкие или нет доход. Это поможет предотвратить вас от использования пенсионных накоплений в более поздние сроки. Независимо от того, почему вы меняете место работы, ответственности сохранность ваших пенсионных накоплений в ваших руках. Сделать большую часть его, и забрать ваши деньги с вами каждый раз, когда вы меняете место работы.
Чтобы продолжить чтение о перечислении денежных средств план см. в разделе советы по перемещению активов Пенсионного плана, двигаясь пенсионные активы плана: как избежать ошибок и отслеживание активов Пенсионного плана .




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Передачи Пенсионных Накоплений При Смене Места Работы Передачи Пенсионных Накоплений При Смене Места Работы